Originally posted in প্রথম আলো on 13 June 2025
ব্যাংকে ঋণ হিসাবের চেয়ে ৫ গুণ বেড়েছে আমানত হিসাব
গত মার্চে ব্যাংকে গ্রাহকের আমানত হিসাবের সংখ্যা ছিল সাড়ে ১৬ কোটি, অন্যদিকে ঋণ হিসাব ছিল ১ কোটি ৩৪ লাখের বেশি।
দেশের ব্যাংক খাতে গ্রাহকের আমানত হিসাব যেভাবে বাড়ছে, ঋণ হিসাব সেভাবে বাড়ছে না। আবার ঋণের গতিও কমে গেছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, গত বছরের অক্টোবর–ডিসেম্বর প্রান্তিকের তুলনায় এ বছরের জানুয়ারি–মার্চে ব্যাংকগুলোয় গ্রাহকের ঋণ হিসাব যেখানে বেড়েছে ৫ লাখ ১৫ হাজার ৪২১টি, সেখানে আমানত হিসাব বেড়েছে তার প্রায় পাঁচ গুণ তথা ২৪ লাখ ৫৯ হাজার ২৮৯টি।
দেশের ব্যাংকগুলোতে ঋণ হিসাবের চেয়ে আমানত হিসাব ১২ গুণ বেশি। হিসাবপ্রতি মাথাপিছু যে আমানত রয়েছে, হিসাবপ্রতি ঋণ আছে তার চেয়ে ১১ গুণ বেশি। ব্যাংক খাতের আমানত ও ঋণ হিসাবসংক্রান্ত বাংলাদেশ ব্যাংকের সর্বশেষ প্রতিবেদনে এই তথ্য পাওয়া গেছে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রতিবেদন অনুযায়ী, ব্যাংকগুলোতে গত জানুয়ারি-মার্চ ৩ মাসে প্রতি কর্মদিবসে গড়ে ২৭ হাজার ৩২৫টি নতুন গ্রাহক হিসাব খোলা হয়েছে। তাতে মার্চের শেষে দেশের ৬১টি ব্যাংকের ১১ হাজার ৩৬২টি শাখায় মোট গ্রাহক হিসাব দাঁড়ায় ১৬ কোটি ৫৭ লাখ ৬ হাজার ৮২১টি। গত বছরের ডিসেম্বরে এই সংখ্যা ছিল ১৬ কোটি ৩২ লাখ ৪৭ হাজার ৫৩২। অর্থাৎ ৩ মাসে গ্রাহক হিসাব বেড়েছে ২৪ লাখ ৫৯ হাজার ২৮৯টি।
অন্যদিকে মার্চের শেষে ব্যাংকগুলোতে গ্রাহকের মোট ঋণ হিসাব ছিল ১ কোটি ৩৪ লাখ ৪৩ হাজার ২৩১টি। গত ডিসেম্বর শেষে গ্রাহকের ঋণ হিসাবের সংখ্যা ছিল ১ কোটি ২৯ লাখ ২৭ হাজার ৮১০। এর মানে ৩ মাসে ঋণ হিসাব বেড়েছে ৫ লাখ ১৫ হাজার ৪২১টি।
ব্যাংক খাতসংশ্লিষ্ট ব্যক্তিরা বলছেন, অর্থনীতিতে মন্দাভাবের কারণে উদ্যোক্তারা নতুন প্রকল্প নেওয়া কমিয়েছেন। ব্যবসায়ীদের নতুন ব্যবসা শুরুর হারও কমেছে। ঋণের চাহিদা কমার ফলে ঋণ হিসাব খোলা কমেছে। বেসরকারি ব্যাংকগুলোয় তো ঋণের প্রবৃদ্ধি টানা ছয় মাস ধরে ৮ শতাংশের নিচে রয়েছে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, মার্চের শেষে ব্যাংক খাতে মোট আমানতের পরিমাণ ছিল ১৯ লাখ ২৩ হাজার ৫০৫ কোটি টাকা, যা ডিসেম্বরে ছিল ১৮ লাখ ৮৩ হাজার ৭১১ কোটি টাকা। সেই হিসাবে ৩ মাসে আমানত বেড়েছে প্রায় ৪০ হাজার কোটি টাকা। তাতে মার্চের শেষে ব্যাংকে গ্রাহকের মাথাপিছু আমানতের পরিমাণ বেড়ে দাঁড়ায় ১ লাখ ১৬ হাজার ৭৯ টাকা, যা ডিসেম্বরে ছিল ১ লাখ ১৫ হাজার ৩৯০ টাকা। অর্থাৎ ৩ মাসে গ্রাহকের মাথাপিছু আমানত বেড়েছে ৬৮৯ টাকা।
একইভাবে মার্চে ব্যাংকে গ্রাহকদের মাথাপিছু ঋণের পরিমাণ বেড়ে দাঁড়িয়েছে ১২ লাখ ৭৩ হাজার ৯৬৩ টাকা। গত বছরের ডিসেম্বরে যা ছিল ১৩ লাখ ১ হাজার ৭৫০ টাকা। ৩ মাসে মাথাপিছু ঋণ কমেছে ২৭ হাজার ৭৮৭ টাকা করে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের হিসাবে, মার্চের শেষে ব্যাংক খাতে মোট ঋণের পরিমাণ ছিল ১৭ লাখ ১২ হাজার ৬১৮ কোটি টাকা, যা গত বছরের ডিসেম্বরে ছিল ১৬ লাখ ৮২ হাজার ৮৭৮ কোটি টাকা। ৩ মাসে ঋণ বেড়েছে ২৯ হাজার ৭৪০ কোটি টাকা। এই সময়ে গ্রাহকের ঋণ হিসাব বেড়েছে ৫ লাখের বেশি।
জানতে চাইলে বেসরকারি গবেষণা সংস্থা সেন্টার ফর পলিসি ডায়ালগের (সিপিডি) গবেষণা পরিচালক খন্দকার গোলাম মোয়াজ্জেম বলেন, বাংলাদেশ ব্যাংকের পরিসংখ্যানে ১৬ কোটি আমানত হিসাবের যে তথ্য উঠে এসেছে, সেখানে এক ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানের নামে থাকা অনেক হিসাব গণনা করা হয়েছে। যদি এক ব্যক্তির এক হিসাবের বিবেচনায় গ্রাহকের মাথাপিছু আমানতের হিসাব করা হয়, তাহলে মাথাপিছু আমানতের পরিমাণ বাড়বে। তবে উদ্বেগের কারণ হয়ে দাঁড়াচ্ছে ঋণ হিসাবধারীর সংখ্যা। ১৬ কোটি আমানতকারীর বিপরীতে সোয়া ১ কোটি হিসাবে সব ঋণ পুঞ্জীভূত হয়েছে। অর্থাৎ অধিকসংখ্যক মানুষ ব্যাংকে নানা অঙ্কের অর্থ জমা করছেন। সে তুলনায় অল্পসংখ্যক মানুষের হাতে সব ঋণ পুঞ্জীভূত হচ্ছে। আবার ঋণের বড় অংশ শহরকেন্দ্রিক। ঋণ বিতরণের পুরো ব্যবস্থাতেই চরম বৈষম্যের কারণে এমন হয়েছে।
বাংলাদেশ ব্যাংক বলছে, দেশের ব্যাংক খাতে ঋণ বেশি শহরাঞ্চলে। মার্চ নাগাদ শহরাঞ্চলে বিতরণ করা মোট ঋণের পরিমাণ ছিল ১৫ লাখ ৭৫ হাজার ৮৯৮ কোটি টাকা। একই সময়ে গ্রামপর্যায়ে বিতরণ করা ঋণের পরিমাণ ছিল ১ লাখ ৩৬ হাজার ৭২১ কোটি টাকা।
ব্যাংক খাতসংশ্লিষ্ট ব্যক্তিরা বলছেন, দেশের শিল্পকারখানা থেকে শুরু করে বড় বড় ব্যবসাপ্রতিষ্ঠান সবই শহরকেন্দ্রিক। এ কারণে গ্রামের চেয়ে শহরাঞ্চলে ঋণের পরিমাণ বেশি। এ ছাড়া দেশের সরকারি–বেসরকারি ব্যাংকের শাখা কার্যক্রমও অনেকটা শহরকেন্দ্রিক। এসব কারণে ব্যাংকঋণ অনেকটা শহরকেন্দ্রিক হয়ে পড়েছে। একইভাবে ব্যাংক খাতের আমানতের বড় অংশই শহরাঞ্চলের। মার্চের শেষে দেশের ব্যাংক খাতের মোট আমানতের মধ্যে ১৬ লাখ ২২ হাজার ১৫৭ কোটি টাকা ছিল শহরকেন্দ্রিক। একই সময়ে গ্রামপর্যায় থেকে সংগ্রহ করা আমানতের পরিমাণ ছিল ৩ লাখ ১ হাজার ৩৪৭ কোটি টাকা। গত ডিসেম্বরে ব্যাংকে শহরকেন্দ্রিক আমানতের পরিমাণ ছিল ১৫ লাখ ৯১ হাজার ২৮৯ কোটি টাকা। তখন গ্রামকেন্দ্রিক আমানত ছিল ২ লাখ ৯২ হাজার ৪২২ কোটি টাকা।
সিপিডির গবেষণা পরিচালক গোলাম মোয়াজ্জেম আরও বলেন, ‘দেশে নানা সমস্যার মধ্যেও মানুষের মাথাপিছু আয় বাড়ছে। তবে যে হারে আয় বাড়ছে, সেই তুলনায় আমানত বাড়ছে না। আমাদের এক গবেষণায় দেখেছি, দেশের মোট জনসংখ্যার অর্ধেকের বেশি এখনো ব্যাংকব্যবস্থার বাইরে রয়েছেন। তার বড় কারণ বেশির ভাগ মানুষকে আমরা এখনো ব্যাংকব্যবস্থার সঙ্গে যুক্ত করতে পারছি না।’
